Понякога най-трудната стъпка от едно начинание е да започнеш.
В тази статия ще изброя как с няколко лесни стъпки да изградиш своята реалистична стратегия, за да можеш да си позволиш желана краткосрочна или дългосрочна цел.
Няма значение каква заплата получаваш в момента.
1. Направи списък с разходите си.
Първата стъпка преди да започнеш да спестяваш е да разбереш какви са текущите ти разходи. Трябва да знаеш къде отиват парите ти – това означава да си записваш всяко кафе, разходка с колата, покупка за дома, бакшиш в ресторанта и т.н.
На база на събраните данни раздели разходите на категории. Например: Наем, Храна, Забавления, Кола, Кредит и др. Използвай извлеченията от банката си, за да си направиш проверка – поне веднъж на месец.
Съвет: Има най-различни инструменти, с които да следиш разходите си. За мен най-лесен и удобен си остава обикновена таблица в Google Spreadsheet.
2. Направи си бюджет с цел събиране на спестявания.
Вече имаш добра представа какви са разходите ти, т.е. – за какво харчиш парите си. Следващата стъпка е да си направиш бюджет. С негова помощ ще разбереш дали приходите ти са достатъчни, за да покрият всички разходи – това е и добър метод за ограничаване на преразходи от излишни покупки.
Не забравяй да вземеш предвид редовните разходи, които се случват веднъж на няколко месеца (например обслужване на автомобил на всеки 10,000км).
Съвет: Създай категория за спестявания и си постави за цел да заделяш поне 20-25% от доходите.
3. Разгледай дали не можеш да премахнеш някои излишни разходи.
Ако разходите са толкова много, че няма как да заделяш, най-вероятно е добра идея да се отървеш от някои. Идентифицирай излишните като забавление или скъпи вечери навън. Определи най-вече фиксираните месечни разходи (например телевизия или телефон).
- Повярвай ми – не са ти нужни 1000 ТВ канала, неограничен брой минути за разговори или неограничен трафик за мобилен интернет.
- Нямаш нужда от тази 1000Mbps Интернет свързаност. За повечето хора най-слабите скорости са напълно достатъчни.
- Спри всякакви абонаменти, които не използваш. Особено ако се подновяват автоматично.
- Задай си цел да вечеряш навън не повече от един път в месеца.
- Изчакай с няколко дни преди да вземеш решение за някоя покупка. Често пъти ще стигнеш до извода, че всъщност тя не ти е нужна.
4. Задай си спестовни цели.
Един от най-добрите начини да спестиш е като си зададеш цел. Помисли за какво биха ти потрябвали пари. Може би за сватба? Така желана ваканция? А защо не за пенсиониране? След това пресметни каква сума ти е нужна и колко време би ти отнело да я събереш.
Ето по един пример с краткосрочна и дългосрочна цел.
Краткосрочна цел (1-3 години)
- Фонд за спешни случаи. Всички разходи в продължение на 3 до 6 месеца.
- Ваканция в екзотична държава.
- Първоначална вноска за нов автомобил.
Дългосрочна цел (4+ години)
- Първоначална вноска за жилище или ремонт на сегашното.
- Образование на дете.
- Пенсиониране.
Ако събираш за пенсиониране или образованието на дете ,помисли дали не е добра идея да вложиш парите в борсов индекс от типа на S&P500.
Да, този тип инвестиции крият известен риск, но в същото време дават и чудесна възможност за разтеж. Добра идея е, особено ако планираш за нещо много години напред. Виж стъпка 6 за повече информация.
Съвет: Малките цели са подходящи за нещо приятно и забавно, но достатъчно скъпо, че да нямаш пари на ръка за него (например смартфон или подарък за празник). Достигането на малка цел и радостта от това, че си успял да заделиш пари, за да я постигнеш, ще ти даде психолохическата нагласа да започнеш да работиш за по-големи цели. С две думи – ще ти създаде навик.
5. Определи своите приоритети.
След разходите и приходите твоите цели имат най-голям ефект върху спестяванията ти – не забравяй дългосрочните. Важно е планирането за пенсионните години да не афектира краткосрочните нужди.
Съвет: Научи се да приоритизираш, за да можеш да прецениш кога да започнеш да спестяваш. Например – ако знаеш, че след няколко години трябва да сменяш автомобил, по-добре да започнеш да спестяваш от сега (ако ще да е по 20лв. на месец).
6. Избери подходящи инструменти.
За краткосрочни цели бих предложил срочни депозити, но в България, за съжаление, в момента лихвите са нулеви, дори по сертификатите са нищожни. Но това може да се промени в бъдеще. Все пак питай банката си, защото може и да имат нещо подходящо.
В днешно време има много приложения, които са изключително удобни. Например в Revolut можеш да направиш нещо като сейф, в който всеки месец да превеждаш някаква сума. Същата работа върши и отделна банкова сметка, но все пак по нея има разход, нищо, че е само няколко лева.
За дългосрочни цели препоръчвам инвестиция във взаимен фонд или борсов индекс от типа на S&P500. Не забравяй, че този тип инвестиции не са гарантирани от държавата и крият риск.
Стой настрана от инвестиции в криптовалути – засега. Независимо какво ти казват познати и приятели. Рано ти е, ще ми благодариш по-късно.
Съвет: Внимателно прегледай всички инструменти, техните такси, минимална сума и лихви, ако има такива. Така ще вземеш информирано решение.
7. Автоматизирай процеса на спестяване.
Почти всички банки имат някакъв вид автоматизация. Можеш да избираш кога, колко и къде да прехвърлиш пари.
С развитието на финтех индустрията това вече е още по-лесно, защото всичко става през телефона. Да се върна на примера с Revolut – можеш да настроиш автоматичен превод към сейфа, който създаде в стъпка 6.
Съвет: Автоматичното заделяне на някаква сума е лесен начин за спестяване, защото елиминира емоциите и риска от изкушението да похарчиш парите. Все пак е нужно да имаш някакъв себеконтрол, за да не бръкнеш в касичката.
8. Наблюдавай портфолиото си.
Редовно преглеждай бюджета си и следи прогреса всеки месец. Това не само ще ти помогне да следваш целите си, но и лесно ще идентифицираш евентуални проблеми. След като разбреш как точно да спестяваш, има много голяма вероятност да откриеш нови методи, с чиято помощ ще достигаш целите си още по-бързо.
